بوصلة الربح
حاسبة الاستثمار

ما العائد الفعلي
لعقار في مسقط
حقاً؟

كل كتيب يذكر العائد الإجمالي. هذه الحاسبة تُظهر الرقم الحقيقي: بعد الشغور، والإدارة، والصيانة، والتأمين، وضريبة البلدية، ورسوم نقل الملكية. عدّل المدخلات. كل قسم أدناه يتحدث مباشرة.

اضبط استثمارك
المنطقة
نوع المشتري
غرف النوم
الميزانية
OMR 100,000
إدارة Tamlik (4% مقابل 8% في السوق)
عرض مع تمويل عقاري (عرض الرافعة المالية)
01 ما يدفعه السوق

متوسط الإيجار
لـاختيارك

هذا ما يدفعه المستأجرون حالياً لوحدة مماثلة في هذه المنطقة. في عُمان, إيجار الطلب يتطابق تقريباً مع الإيجار الفعلي. فجوة التفاوض شبه معدومة، بخلاف أسواق مثل دبي أو الرياض حيث تتجاوز أسعار الطلب أسعار الإغلاق عادةً بنسبة 5-15%.

إجمالي دخل الإيجار السنوي
OMR 0
Based on 0 rental listings in this segment
📊 Source: Tamlik analytics database. Median rent from 0 active rental listings. Ask = actual in Oman (near-zero negotiation gap).
02 أين تذهب الأموال

خمس تكاليف تأكل
عائدك الإجمالي

كل مالك يدفع هذه. معظم الكتيبات تتجاهلها كلياً أو تخفيها في الحواشي. كل تكلفة أدناه تستخدم سعر سوق مسقط الفعلي، لا تقديراً.

🏠
شاغر
شهر واحد في السنة، المعيار الصناعي
-OMR 0
🏛
ضريبة البلدية
3% من الإيجار المحصل، تُدفع سنوياً
-OMR 0
💼
الإدارة (Tamlik, 4%)
معدل Tamlik: 4% من الإيجار المحصّل. متوسط السوق: 8%.
-OMR 0
🔧
احتياطي الصيانة
5% من الإيجار المحصل للإصلاحات والصيانة
-OMR 0
🛡
تأمين المبنى
1% من قيمة العقار سنوياً
-OMR 0
∑
صافي الدخل السنوي
بعد جميع تكاليف التشغيل
OMR 0
03 الدخل الحقيقي

الإجمالي مقابل الصافي

تستشهد الكتيبات بالعائد الإجمالي لأنه دائماً أكبر. العائد الصافي هو ما يصل إلى حسابك بعد دفع جميع التكاليف. الفجوة بين الرقمين هي مصدر معظم مفاجآت المستثمرين.

العائد الإجمالي
0%
قبل أي تكاليف. هذا رقم الكتيب.
صافي العائد
0%
بعد الشغور، والضريبة، والإدارة، والصيانة، والتأمين.
الواقع
الفرق بين الإجمالي والصافي هو حيث تكمن معظم مفاجآت المستثمرين.
04 لماذا يغير التمويل العقاري كل شيء

العائد على حقوق الملكية

معظم المستثمرين لا يدفعون نقداً. مع التمويل العقاري، رأس مالك الفعلي المعرض للخطر هو الدفعة الأولى، لا سعر العقار الكامل. العائد على حقوق الملكية (ROE) يقيس ما يكسبه مالك الحقيقي. ROE إيجابي يعني أن المستأجر يغطي التمويل وتحتفظ بالفرق. ROE سلبي يعني أنك تدعم إيجار المستأجر من جيبك.

العائد على حقوق الملكية (20% دفعة أولى, 25 سنة)
0%
التدفق النقدي السنوي بعد أقساط الرهن، نسبة إلى الدفعة الأولى
صافي دخل الإيجار OMR 0
تكلفة الرهن السنوية -OMR 0
التدفق النقدي السنوي OMR 0
الدفعة الأولى (20%) OMR 0
العائد على حقوق الملكية 0%
🏦 معدل التمويل: 5.5% ثابت (معدل البنوك العُمانية النموذجي). سقف البنك المركزي العُماني 6%. المعدلات الفعلية تتراوح من 3.49% إلى 6% حسب البنك، والجنسية، والوظيفة. 20% دفعة أولى هي الحد الأدنى التنظيمي للعقارات الاستثمارية.
05 كيف تغير الجنسية الأرقام

ثلاثة مشترين,
ثلاثة عوائد

رسوم نقل الملكية في عُمان تختلف حسب جنسية المشتري. هذه تكلفة لمرة واحدة عند الشراء، لكنها تؤثر مباشرة على سعر الشراء الفعلي وبالتالي على عائدك. المشترون الأجانب (5.5%) يمكنهم الشراء في مناطق ITC للملكية الحرة فقط.

عُماني
رسوم نقل 1%
0%
OMR 0/yr net
مقيم وافد
رسوم نقل 3%
0%
OMR 0/yr net
مشترٍ أجنبي
رسوم نقل 5.5% (ITC فقط)
0%
OMR 0/yr net
06 الصورة الصادقة لخمس سنوات

خمس سنوات من الدخل

لا افتراض لزيادة الإيجار. لا ارتفاع في قيمة رأس المال. فقط نفس صافي الدخل، سنة بعد سنة، مقارنة بما سيكسبه وديعة بنكية بفائدة 4% سنوياً على نفس رأس المال.

السنة 1
0
السنة 2
0
السنة 3
0
السنة 4
0
السنة 5
0
دخل العقار (5 سنوات)
OMR 0
صافي دخل الإيجار التراكمي، دون افتراض ارتفاع القيمة
وديعة بنكية (5 سنوات بنسبة 4%)
OMR 0
نفس رأس المال في وديعة ثابتة 4%, بفائدة مركبة سنوياً
المنهجية
بيانات الإيجار
متوسط إيجار الطلب من قاعدة بيانات Tamlik. الطلب = الفعلي في عُمان (فجوة تفاوض شبه معدومة). يُحدّث يومياً من العقارات النشطة.
شاغر
شهر واحد سنوياً (8.3%). معيار صناعي متحفظ للشقق ذات المواقع الجيدة في مسقط.
رسوم الإدارة
4% Tamlik, 8% متوسط السوق. نسبة من الإيجار المحصّل (بعد الشغور).
معدلات التمويل العقاري
5.5% ثابت كافتراضي. سقف البنك المركزي العُماني: 6%. معدلات البنوك الفعلية تتراوح من 3.49% إلى 6% حسب الجنسية والشروط.
ما نستبعده
ارتفاع قيمة رأس المال وبنود تصاعد الإيجار وتكاليف التأثيث ومساهمات صندوق الاحتياط. هذه تتباين كثيراً لنمذجتها بمسؤولية.
ليست نصيحة مالية
هذه الحاسبة أداة تعليمية. استشر مستشاراً مالياً مرخصاً قبل اتخاذ قرارات الاستثمار.